Forbes Insurance Services

สร้างความมั่งคั่งปลอดภาษี - ดอกเบี้ยทบต้นกับ IUL
ค้นพบความลับความมั่งคั่งของ IUL
IUL = Indexed Universal Life Insurance
ประกันชีวิตแบบ ถาวร คุ้มครองชีวิต ถึง 120 ปี และ มี เงินสะสม ทรัพย์ที่ ทำให้ เงินโต ขึ้นจาก การ จ่ายดอกเบี้ย ตาม ดัชนี การ ลงทุน ที่ เลือกไว้ แต่ บริษัทไม่ ได้ เอาเงิน คุณ ไป ลงทุน จริงๆ

ทำไมที่ปรึกษาทางการเงินของฉันไม่เคยบอกฉันเกี่ยวกับเรื่องนี้?
เหตุผลที่ 1: ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ไม่ทราบว่ามีบัญชีเช่นนี้อยู่ พวกเขาไม่รู้วิธีตั้งค่าให้ปลอดภาษีตามกฎหมายสำหรับเจ้าของบัญชี

เหตุผลที่ 2: ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่แนะนำเครื่องมือทางการเงินที่บริษัทที่พวกเขาทำสัญญาด้วย… บอกให้พวกเขาแนะนำ

เหตุผลที่ 3: พวกเขาไม่ต้องการตัดเงินเดือน! ใน IRAs และ 401Ks ที่ปรึกษาจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นจากภาระภาษีรอการตัดบัญชี ซึ่งจะเพิ่มค่าใช้จ่ายในการลงทุนของคุณ

เป็นผลให้ชาวอเมริกันน้อยกว่า 0.07% มีสิ่งที่เราเรียกว่าบัญชีดอกเบี้ยทบต้นในขณะที่ประชากรมากกว่าครึ่งมีบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษี 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอายุที่รอการตัดบัญชีที่คล้ายคลึงกัน

ด้วย A Tax-Deferred 401(k) หรือ IRA...
คุณต้องจ่ายภาษี (ล่วงหน้าหรือเมื่อคุณรับรายได้ในอนาคต)
เงินของคุณไม่มีสภาพคล่อง (คุณไม่สามารถเข้าถึงเงินของคุณได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ และหากคุณถอนเงินด้วยความยากลำบาก คุณจะถูกลงโทษอย่างหนัก)
คุณจำกัดจำนวนเงินที่คุณลงทุน (แผนที่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีส่วนใหญ่จะมีวงเงินรายปี)
เงินของคุณไม่รับประกัน (เงินใน 401(k) หรือ IRA ของคุณอาจเพิ่มขึ้นในตลาดขาขึ้น แต่จะลดลงในตลาดขาลง)
คุณต้องรายงานรายได้ของคุณต่อ IRS (ทุกอย่างใน 401(k) หรือ IRA เป็นธุรกิจของลุงแซม)
คุณถามว่า "ดีเกินไปที่จะเป็นจริง" หรือไม่?
ไม่. มันเป็นเรื่องจริงมาก

ในความเป็นจริง IUL ไม่ใช่กลยุทธ์การลงทุนใหม่
บัญชีเหล่านี้ถูกใช้โดยบุคคลและครอบครัวที่ร่ำรวยมานานกว่า 100 ปีในการสร้าง จากนั้นจึงส่งต่อโชคชะตาในสภาพแวดล้อมที่ปลอดภาษีตามกฎหมาย
เคยไปดิสนีย์แลนด์ไหม คุณรู้หรือไม่ว่าแนวคิดที่มีวิสัยทัศน์ของวอลต์ ดิสนีย์แทบจะไม่มีวันบรรลุผลเลย

เมื่อวอลต์กำลังมองหาเงินทุนสำหรับสวนสนุกในฝันของเขา ทุกคนคิดว่าเขาบ้าไปแล้วและคิดว่ามันไม่มีทางเป็นไปได้… เขาใช้ทุกอย่างรวมถึงบ้านส่วนตัวของเขาเพื่อทำให้มันเป็นจริง… ในท้ายที่สุด บัญชีดอกเบี้ยทบต้นของเขาที่เขาใช้นั้นทำให้เขามี เขาต้องการสภาพคล่องเพื่อทำให้เป็นจริง
ธนาคารอย่าง Wells Fargo, JP Morgan, Bank of America ถือครองสินทรัพย์ในบัญชีเหล่านี้มากกว่าในอสังหาริมทรัพย์!
ประธานาธิบดีจอห์น เอฟ. เคนเนดีมีเรื่องราวเช่นนี้
ประธานาธิบดีแทฟท์, คลีฟแลนด์, แมคคินลีย์, ฮาร์ดิง และ FDR ก็เช่นกัน (อันที่จริง FDR ถือครองทรัพย์สินส่วนใหญ่ของเขา—562,142 ดอลลาร์ หรือมากกว่า 7 ล้านดอลลาร์ในดอลลาร์ปัจจุบัน—ในบัญชีของเขา...)

Build Tax-Free Wealth - Compound Interest with an IUL
Discover the Wealth Secrets of the IUL
Why hasn't my financial advisor ever told me about this?
Reason 1: Most financial advisors don’t know that an account like this exists. Nor, do they know how to set it up to be legally tax-free for the account holder.
Reason 2: Most financial advisors recommend financial vehicles that the company they've contracted with… tells them to recommend.
Reason 3: They don’t want to take a pay cut! In IRAs and 401Ks, advisors charge fees and commissions on the deferred tax liability, which drives up your investing cost.
As a result, less than 0.07% of Americans have what we call a compound interest account set up—while more than half the population has a taxable 401(k) or similar tax-deferred retirement account.

With A Tax-Deferred 401(k) or IRA…
You must pay taxes (either in advance or when you're taking income in the future).
Your money is not liquid (you can't access your money any time you want, and if you do a hardship withdrawal, you're heavily penalized).
You are limited to how much you invest (plans with most tax benefits have annual funding limits).
Your money is not guaranteed (the money in your 401(k) or IRA may increase in up markets but accordingly will decline in falling markets).
You are required to report your earnings to the IRS. (Everything in a 401(k) or IRA is uncle sam’s business.)

A Compound Interest Account with an IUL…
• You don’t pay taxes on growth or principal. Ever. ( This is 100% legal if your account is set up correctly, and structured according to current IRS tax-code 7702.)
• Average historical returns of 5-7% annually. (Tax-free, and net of fees and costs)
• Your Account is GUARANTEED not to go backwards. (Lock in gains when the market is up, but suffer NO loss when the market is down)
• Your money is Liquid. (Take money out any time you want – for any reason – without penalty – WHILE 100% of your money continues to earn interest.)
• You are not required to report money you take out to the IRS. (The IRS doesn’t consider money taken out as ‘income’ – so there’s no tax. It's none of their business!)
And there are many more wonderful fiscal things you can do with an account like this...

But!...
Is It “Too Good To Be True,” You Ask?
Nope. It’s very real.
In fact, the IUL is not a new investment strategy.
Accounts like these have been used by wealthy individuals and families for over 100 years to build, then pass on fortunes in a legally tax-free environment.
Ever been to Disneyland? Did you know Walt Disney’s visionary idea almost never came to fruition?

When Walt was looking for funding for his dream park everyone thought he was crazy and that it would never work… he leveraged everything including his personal home to make it a reality… In the end it was his compound interest account he leveraged that gave him the liquidity he needed to make it a reality.
Banks like Wells Fargo, JP Morgan, Bank of America hold more assets in these accounts than they hold in real estate!

President John F. Kennedy had an account like this.
So did Presidents Taft, Cleveland, McKinley, Harding, and FDR (FDR, in fact, held a large portion of his estate—$562,142 or over $7 million in today's dollars—inside his account...)
Even John McCain used his account to fund his electoral campaign back in '08.
Joe Biden, our current president has SIX of these accounts...
The only question is...
Do You Qualify For an IUL?
The IUL is NOT available just to the super-rich…
However: an account like this can only be technically set up if you or your family qualify for it.

ท่านลูกค้า สนใจ ติดต่อ ช่องทางข้างล่าง นะ คะ
Please Feel free to contact me through :
Email: [email protected]
Website: https://forbes-insurance-services.com
Contact Online: https://www.forbes-insurance-services.com/contact.html
Book A Call: https://calendly.com/forbes-insurance-services
Happy to Help!
Tanyarat Forbes
Professional Financial Planner

กรมธรรม์เงินบำนาญ (Annuity) เป็นที่นิยมในสหรัฐอเมริกา โดยบริษัทประกันชีวิตมักเสนอให้แก่ผู้อยู่ในวัย 45 ปีขึ้นไปจนถึงวัยใกล้เกษียณอายุ เพื่อเป็นหลักประกันด้านรายได้หลังวัยเกษัยณ กรมธรรม์บำนาญ ( Annuity ) เป็นสัญญาทางการเงินในรูปของกรมธรรม์ประกันภัย ที่ผู้ขายซึ่งส่วนใหญ่เป็นบริษัทประกันชีวิต ทำข้อตกลงจะจ่ายเงินงวดในอนาคตให้แก่ผู้รับบำนาญ ( annuitant ) เพื่อแลกเปลี่ยนกับการที่เขาต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ก้อนเดียวทันที หรือ เบี้ยประกันอย่างสม่ำเสมอหลายๆงวดให้บริษัท ก่อนที่เขาจะได้รับเงินรายได้เป็นรายเดือน, รายสามเดือน, รายหกเดือนหรือรายปีไปตลอดชีวิต หรือตามจำนวนปีที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity) คือ ประกันชีวิตที่เน้นการออมเงินคล้ายประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ โดยผู้เอาประกันต้องชำระเงินค่าเบี้ยประกันเป็นระยะเวลาตามที่ระบุไว้ในสัญญาที่ทำไว้กับบริษัทประกันภัย

ประโยชน์หลักของการทำประกันบำนาญ คือ การสร้างหลักประกันรายได้ของผู้เอาประกันภัยหลังเกษียณอายุงาน โดยจะได้รับผลประโยชน์จ่ายเป็นรายเดือน หรือรายปีอย่างสม่ำเสมอ
หากเป็นกรมธรรม์บำนาญแบบตลอดชีพ ( Lifetime Annuity ) เงินรายงวดที่จ่ายจากบริษัทไปยังลูกค้านั้นไม่มีการจำกัดกรอบเวลา ขึ้นกับอายุขัยของลูกค้าเป็นหลัก ยิ่งอายุยืน ยิ่งรับเงินมากงวดขึ้น แต่สัญญาจะสิ้นสุดลงเมื่อลูกค้าเสียชีวิต หากมีเงินสะสมเหลืออยู่ ส่วนที่เหลือนี้จะถูกริบเข้ากองกลางเพื่อนำไปเป็นทุนสะสมให้สมาชิกคนอื่นต่อไป (คล้ายกองทุนฌาปนกิจสงเคราะห์) เว้นแต่จะมีผู้รับบำนาญร่วมหรือมีผู้รับประโยชน์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
กรมธรรม์บำนาญจึงเป็นการประกันการทรงชีพ ( longevity insurance ) ซึ่งความไม่แน่นอนของช่วงชีวิตบุคคลจะถูกโอนความเสี่ยงไปยังบริษัท และบริษัทจะใช้ชีวิตของลูกค้าจำนวนมาก มากระจายความเสี่ยง กรมธรรม์แบบนี้จึงควรซื้อไว้เพื่อที่เราจะยังคงมีรายได้หลังเกษียณอายุ

ระยะของกรมธรรม์ โดยทั่วไป มี 2 ช่วง
1. ช่วงสะสม ( Accumulation phase ) เป็นช่วงที่ลูกค้าฝากและสะสมเงินออมในบัญชีของตนในบริษัทประกันชีวิต
2. ช่วงรับบำนาญ ( Annuitization phase หรือ Distribution phase ) เป็นช่วงที่บริษัทประกันจ่ายเงินได้ประจำให้ลูกค้าที่ระบุไว้ในกรมธรรม์จนกว่าจะเสียชีวิตหรือตามระยะเวลาที่ตกลงกันไว้

อย่างไรก็ตาม เราอาจสร้างกรมธรรม์ที่มีแต่ระยะรับบำนาญ โดยการใส่เงินเข้าไปก้อนใหญ่ครั้งเดียว ( single premium) แล้วขอรับบำนาญภายใน 1 ปี กรมธรรม์แบบนี้จะเรียกว่า Immediate annuity ซึ่งจะช่วยรองรับผู้สูงอายุที่ได้รับเงินก้อนโต ณ วันเกษียณ เช่นเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ , เงินจากกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ ( RMF) หรือเงินบำเหน็จราชการ โดยให้เขานำเงินที่ได้นี้ มาซื้อกรมธรรม์บำนาญ แล้วกรมธรรม์จะทำหน้าที่จ่ายเงินให้ใช้ แทนค่าจ้างเดิมไปจนวันสุดท้ายของชีวิต กรมธรรม์แบบนี้เป็นที่นิยมอย่างมากในประเทศสหรัฐอเมริกา
แต่ถ้าเรายังไม่พร้อม ยังไม่มีเงินก้อน จะใช้วิธีค่อยๆจ่ายเบี้ยประกันสะสมเข้าไปเรื่อยๆ จนเมื่อมีเงินมากพอแล้วค่อยรับบำนาญ หรือใครจะเริ่มจากการจ่ายเงินก้อนโตเข้าไปครั้งเดียว แต่เราอาจรู้สึกว่ามันยังไม่มากพอ จะขอฝากเงินไว้ให้เขาบริหารลงทุนไปก่อน จนเมื่อมีขนาดพอสมควรแล้ว ค่อยมารับบำนาญ กรมธรรม์แบบนี้จะเรียกว่า Deferred Annuity
หรือในกรณีที่เรามีเงินก้อนโต แต่อายุเรายังไม่ถึงเกณฑ์ที่เขากำหนดว่าเป็นวัยเกษียณ จะฝากเงินเก็บไว้ที่บริษัทประกันจนถึงอายุที่กำหนดแล้วค่อยรับบำนาญ ก็เรียกกรมธรรม์นี้ว่า Deferred Annuity เหมือนกัน โดยเงินโตนี้อาจมาจากมรดก, เงินจากการขายอสังหาริมทรัพย์ หรือเงินครบสัญญากรมธรรม์แบบสะสมทรัพย์ก็ได้

ชนิดของกรมธรรม์บำนาญ
ในสหรัฐและยุโรปที่มีกรมธรรม์บำนาญขายมาช้านานแล้ว พบว่ามีกรมธรรม์ชนิดต่างๆให้เลือกมากมาย บางแบบเรียกตามอัตราผลประโยชน์ที่ได้รับ บางแบบเรียกตามระยะเวลาที่รับบำนาญ ขณะที่บางแบบใช้จำนวนผู้รับหรือสุขภาพของผู้รับมาเป็นชื่อเรียก โดยลูกค้าสามารถเลือกที่จะใช้เงื่อนไขต่างๆเหล่านี้มาผสมรวมกันในกรมธรรม์ฉบับเดียวกันก็ได้
กรมธรรม์บำนาญ สามารถแบ่งเป็นชนิดต่างๆได้ดังนี้

1. กรมธรรม์แบบคงที่และแบบแปรผัน ( Fixed and Variable annuities )
กรมธรรม์ที่จ่ายเงินบำนาญแบบคงที่ตั้งแต่งวดแรกไปจนวันสุดท้ายของชีวิต เราเรียกกรมธรรม์แบบนี้ว่ากรมธรรม์บำนาญแบบคงที่ ( Fixed annuities ) ซึ่งหากลูกค้ามีอายุยืนมากๆหรือกรณีที่เกิดภาวะเงินเฟ้อสูงนานๆ จะมีผลให้กำลังซื้อของผู้รับบำนาญลดลงในอนาคต จึงมีกรมธรรม์ชนิดที่จ่ายเงินในจำนวนที่เพิ่มขึ้นทุกปีเช่น 3% หรือเพิ่มขึ้นตามเปอร์เซ็นต์ของอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งจะช่วยให้เรามีกำลังซื้อเท่าเดิม แต่ต้องแลกกับการที่เงินบำนาญงวดแรกที่ได้รับ ลดลงอย่างเห็นได้ชัดเมื่อเทียบกับกรมธรรม์แบบคงที่ทั่วไป ยิ่งเรากำหนดให้เงินงวดเพิ่มขึ้นในอัตราที่สูงมาก เงินบำนาญที่จ่ายออกมางวดแรกยิ่งต่ำลง กรมธรรม์แบบนี้เรียกว่า Escalation Annuities
ขณะที่กรมธรรม์บำนาญแบบแปรผัน ( Variable annuities ) จะจ่ายเงินที่ขึ้นลงตามผลประกอบการจากการลงทุน ซึ่งโดยมากมักจะเป็นการลงทุนในพันธบัตร หุ้นกู้ และกองทุนรวมต่างๆ กรมธรรม์บำนาญแบบแปรผันนี้ บางอย่างมีการรับประกันเงินงวดขั้นต่ำ ขณะที่บางอย่างไม่มีการรับประกันเลย แต่ชนิดที่มีการรับประกันจะได้รับความนิยมมากกว่า

2. กรมธรรม์บำนาญแบบรับประกันจำนวนปี ( Guaranteed annuities )
จุดอ่อนอย่างหนึ่งของกรมธรรม์บำนาญดั้งเดิม คือถ้าผู้รับเงินบำนาญเกิดเสียชีวิตก่อนที่จะได้ใช้เงินเท่ากับยอดเงินที่ตนสะสมไว้ เงินงวดที่เหลือจะถูกริบเข้ากองกลางเพื่อเป็นกองทุนหมุนเวียนให้สมาชิกผู้รับบำนาญที่เหลือ
จึงเป็นที่มาของแนวคิดที่จะมีกรมธรรม์แบบรับประกันจำนวนปีขั้นต่ำ ที่บริษัทผู้รับประกันจะต้องจ่ายเงินบำนาญอย่างน้อยในจำนวนปีที่แน่นอน เช่น 5 ปี หรือ 10 ปี หากผู้เอาประกันอยู่รับเงินครบตามระยะเวลาดังกล่าว เขายังคงสิทธิที่จะอยู่รับเงินบำนาญไปเรื่อยๆจนกว่าจะเสียชีวิต แต่ถ้าเกิดเขาเสียชีวิตก่อนช่วงเวลาที่กำหนด คู่สมรสหรือกองมรดกของเขาจะมีสิทธิเข้ารับเงินส่วนที่เหลือ(ของ 5 ปี หรือ 10 ปีที่รับประกันไว้)
แต่การตัดสินใจที่จะเลือกเป็นกรมธรรม์แบบที่รับประกันจำนวนปีนั้น ต้องแลกกับการที่จะได้รับเงินงวดน้อยลง เช่น ชายอายุ 65 ปี หากเลือกกรมธรรม์ที่มีระยะเวลารับประกัน 5 ปี จะได้รับบำนาญน้อยกว่าแบบที่ไม่มีระยะเวลารับประกัน 2% และหากให้บริษัทรับประกันขั้นต่ำถึง 10 ปี จะได้รับเงินบำนาญน้อยกว่าแบบทั่วไปถึง 6%

3. กรมธรรม์บำนาญแบบคู่ชีวิต (Joint annuities or Partner’s Pension )
เป็นกรมธรรม์ที่จะจ่ายเงินบำนาญให้ไปตลอดชีวิตของผู้รับสองคน ซึ่งโดยทั่วไปมักเป็นคู่สามี-ภรรยา โดยหากผู้รับบำนาญคนแรกเสียชีวิตไปแล้ว คนที่เหลือจะยังคงได้รับบำนาญต่อไปตลอดชีวิต การจ่ายเงินยังคงดำเนินต่อไปในจำนวนเท่าเดิมหรืออาจจะลดลง ขึ้นกับเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญา ในบางประเทศให้สามารถใช้ได้กับคู่รักที่เป็นเพศเดียวกันได้ หรืออาจหมายถึงคนที่บริษัทประกันเชื่อว่ายังต้องพึ่งพาผู้รับบำนาญคนแรกในวันที่เขาจากไป

4. กรมธรรม์บำนาญสำหรับผู้มีโรคประจำตัว ( Impaired life annuities )
ปัจจุบันได้เริ่มมีการออกกรมธรรม์บำนาญเพื่อรองรับผู้มีโรคประจำตัว เช่น โรคหัวใจ โรคไต โรคเบาหวาน โรคความดันโลหิตสูง โรคหอบหืดเรื้อรัง หรือโรคมะเร็งบางชนิด โดยหากลูกค้ามีรายงานของแพทย์เข้ามายืนยันการเจ็บป่วย บริษัทจะจ่ายเงินรายงวดก้อนใหญ่ขึ้น เพราะคาดว่าลูกค้าจะอยู่รับเงินได้ไม่นาน กรมธรรม์แบบนี้จะต้องซื้อผ่านที่ปรึกษาการเงินหรือตัวแทนประกันชีวิตเท่านั้น

5. กรมธรรม์บำนาญแบบเพิ่มพูน ( Enhanced Annuities )
เป็นกรมธรรม์ที่โดยทั่วไปจะขายให้ลูกค้าที่สูบบุหรี่เป็นประจำ แต่อาจขายให้คนที่มีน้ำหนักมาก หรือคนที่ทำงานในเหมืองนานๆก็ได้ โดยบริษัทจะขอรายงานแพทย์เพื่อยืนยันความถูกต้อง ถ้าบริษัทอนุมัติ เงินงวดที่ได้รับในอนาคตจะสูงกว่าบำนาญทั่วไป เพราะบริษัทคาดว่าจะจ่ายเงินให้เราช่วงสั้นกว่าคนทั่วไป

6. กรมธรรม์บำนาญแบบคุ้มครองเงินต้น ( Capital Protected Annuities )
เป็นกรมธรรม์แบบที่ถ้าคุณจากไปก่อนอายุ 75 ปี จะมีเงินก้อนหนึ่งจ่ายให้ผู้รับประโยชน์ของคุณ เงินก้อนนี้จะเท่ากับเงินที่คุณสะสมไว้ หักด้วยเงินบำนาญทั้งหมดที่คุณรับไปแล้ว

จะเห็นได้ว่า กรมธรรม์บำนาญได้มีการออกแบบมามากมาย เพื่อให้สามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่หลากหลาย ดังนั้นก่อนซื้อกรมธรรม์ต้องศึกษาและอ่านเงื่อนไขของกรมธรรม์แต่ละแบบให้ดีเสียก่อน

วิธีคำนวณเงินบำนาญที่จะได้รับ
ขนาดของเงินงวดที่จะได้รับในอนาคตขึ้นกับ 2 ปัจจัย คือ
1. ขนาดของเงินสะสม ( The pot )
2. อัตราบำนาญ ( Annuity rate )

โดยสามารถคำนวณได้จากสูตรต่อไปนี้
Annuity = Value of fund x Annuity rate
อัตราบำนาญถูกคิดคำนวณโดยนักคณิตศาสตร์ประกันภัย ซึ่งใช้ปัจจัยหลายอย่างมาคำนวณ เช่น อัตรามรณะ อัตราดอกเบี้ย อายุ เพศและสุขภาพ โดยทั่วไป อัตราจะยิ่งสูงถ้าลูกค้ายิ่งมีอายุมาก เพราะช่วงอายุในอนาคตเหลือน้อยกว่า ขณะเดียวกัน อัตราของผู้ชายจะสูงกว่าผู้หญิง เพราะผู้ชายมีอายุสั้นกว่าผู้หญิง
นอกจากนี้หากเราเลือกเงื่อนไขพิเศษเพิ่มขึ้น เช่น ขอปรับเงินบำนาญตามเงินเฟ้อ, ขอให้รับประกันระยะเวลาจ่ายขั้นต่ำ หรือขอให้จ่ายให้คู่สมรสด้วยหลังการเสียชีวิตของคนแรก มันจะทำให้เงินบำนาญลดลง

ข้อดีของการซื้อกรมธรรม์บำนาญ
1. มีหลักประกันว่าเราจะมีเงินใช้ยามเกษียณแน่นอน
2. รับประกันผลตอบแทนที่ได้ ทำให้ไม่ต้องกังวลเรื่องการลงทุนในอนาคต
3. เป็นการจัดสรรเงินที่เป็นระบบ เชื่อถือได้
4. ได้รับการสนับสนุนจากรัฐโดยการลดหย่อนภาษีให้
5. เป็นการเฉลี่ยทุกข์เฉลี่ยสุข ทุกคนยังชีพอยู่ได้ด้วยเงินกองกลาง
6. สบายใจว่าคู่สมรสของเรามีเงินเลี้ยงดู แม้เราจะไม่อยู่แล้ว
7. ช่วยลดภาระของรัฐในระยะยาว

ข้อเสียของกรมธรรม์บำนาญ
1. เมื่อเริ่มรับเงินบำนาญแล้ว ยกเลิกไม่ได้
2. หากยกเลิกในช่วงสะสมเงิน อาจถูกคิดค่าธรรมเนียม 7% - 20%ของเงินที่สะสมไป
3. กรณีผู้ซื้อมีอายุสั้น อาจทำให้ได้รับเงินบำนาญคืนน้อยกว่าที่จ่ายออกไป
4. อัตราเงินเฟ้ออาจทำให้เงินที่ได้ในอนาคตมีกำลังซื้อลดลง อาจจะไม่สะดวกสบายอย่างที่คาดหวังไว้
5. ต้องสะสมเงินเป็นเวลายาวนานกว่าจะได้ใช้เงิน ( อย่างต่ำต้องรอถึงอายุ 55 ปี )

เมื่อไรที่เราควรตัดสินใจซื้อกรมธรรม์บำนาญ
ไม่มีใครสามารถทำนายอนาคตได้ อย่างไรก็ตาม จากประสบการณ์ในทศวรรษที่ผ่านมา จะพบว่าผู้ที่ตัดสินใจล่าช้ามักเป็นฝ่ายเสียผลประโยชน์ ไม่เพียงแต่จะมาจากการที่อัตราการจ่ายบำนาญลดลงเพราะคนอายุยืนขึ้น แต่ยังมาจากผลตอบแทนการลงทุนที่ลดน้อยลง และจากความล่าช้าในการเริ่มต้นลงทุน.กรมธรรม์บำนาญ ตอบโจทย์ทั้งในด้านการวางแผนชีวิตเพื่ออนาคต การวางแผนการเงินเพื่อตนเองและคนที่รัก รวมถึงการออมเงิน และการสร้างวินัยทางการเงิน.

ท่านลูกค้า สนใจ ติดต่อ ช่องทางข้างล่าง นะ คะ
Please Feel free to contact me through :
Messenger App
Book A Call: https://calendly.com/forbes-insurance-services

Happy to Help!
Tanyarat Forbes
Insurance Producer
License # 0M50749

เอาจริงๆ หลายคนก็คงคิดว่า “ทำไมต้องทำประกันชีวิต” ด้วย ไม่เห็นจะต้องจ่ายเบี้ยแพงๆ ให้เปลืองเงิน แถมยังเสียเวลาอีกต่างหาก! แต่ถ้าเราลองมองกลับกันนะ เวลาเราเกิดลื่นล้มหัวฟาดพื้น จนได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิต หรือ เป็นป่วยเป็นมะเร็ง เราก็จะไม่มีใครคอยดูแลค่าใช้จ่ายตรงนี้ให้ อีกทั้งยังเป็นภาระให้กับครอบครัวอีก รู้อย่างงี้น่าจะทำประกันไว้ใช่ม้ะ? ถ้าชีวิตของคุณอยู่บนความเสี่ยง โดยเฉพาะคนที่เป็นเสาหลักของครอบครัว แล้วยังเป็นห่วงคนข้างหลังมาก ๆ ก็ลองมาพิจารณา 5 สิ่งนี้ดูก่อน !! เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจซื้อประกันได้ง่ายขึ้นคะ

ข้อดีการทำประกันที่คุณต้องตัดสินใจซื้อทันที !!

1. ป้องกันความเสี่ยงในอนาคตที่อาจเกิดขึ้น
ไม่มีใครรู้หรอกนะคเ ว่าวันพรุ่งนี้จะเกิดอะไรขึ้นบ้าง หากเราประสบอุบัติเหตุหนักจำเป็นต้องเข้าโรงพยาบาล ไหนจะค่ายา ค่ารักษา หรือถ้าเกิดเสียชีวิตกะทันหัน ก็ต้องมีค่าใช้จ่ายทำศพเพิ่มเข้ามาอีก ยิ่งสมัยนี้ค่าจัดงานศพก็เเพงไม่ใช่น้อยๆ นะคะ

ขอยกตัวอย่างกรณีคุณป้า ท่านหนึ่งลื่นล้มในห้องน้ำจนเสียชีวิต แล้วไม่ได้ทำประกันไว้ ลูกของคุณป้าก็ต้องเสียค่าทำศพเป็นหลักแสนเลย !! แต่ถ้าสมมติว่าคุณป้าทำประกันอุบัติเหตุเอาไว้ก่อนหน้านี้ ทางบริษัทประกันก็จะเข้ามาดูแลเรื่องค่าใช้จ่ายให้ทันที ถือเป็น ข้อดีของการซื้อประกันอบุัติเหตุที่คุณต้องรู้ รวมถึงประกันอื่น ๆ ด้วย เพราะว่ามันจะช่วยลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ในอนาคต โดยความเสี่ยงที่เราพูดถึงก็คือ ความเสี่ยงที่เราจะเจ็บป่วย ไม่สบายต่างๆนานา รวมถึงอุบัติเหตุไม่คาดฝันจนถึงเสียชีวิตด้วย เพราะอย่าลืมนะคะว่าปัจจุบันนี้ค่ารักษาพยาบาลก็เเพงเช่นกัน ถ้าไม่ได้เตรียมตัวเอาไว้ ก็อาจจะต้องไปกู้ยืมจนเกิดหนี้สิน จึงเป็นเหตุผลว่าทำไมต้องทำประกันขึ้นมา

2. เป็นมรดกให้กับคนในครอบครัว
แล้วทำประกันดีไหม ขอตอบว่า ดีคะ !! ถึงแม้จะเกิดอะไรขึ้นกับเรา อย่างน้อยคนข้างหลังก็จะได้มีเงินเอาไว้ใช้ติดตัว โดยเฉพาะคนที่ยังมีครอบครัวพึ่งพาอยู่ ก็ควรทำประกันเผื่อไว้เลย ลองคิดดูนะคะ ว่าถ้าเกิดคุณมีลูกน้อย และยังไม่สามารถดูแลตัวเองได้ หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันกับคุณ แล้วลูกน้อยของคุณจะอยู่ยังไง? แต่ถ้าคุณมีประกันอยู่แล้ว ทางครอบครัวของคุณก็จะได้รับเงินก้อนเอาไว้ใช้เมื่อยามจำเป็น หรือเพื่อเป็นทุนการศึกษาให้กับบุตรหลาน ด้วยข้อดีการทำประกันก็เปรียบเสมือนมรดกมอบให้กับลูกหลานของคุณนั่นเองคะ

3. มีความคุ้มครอง (สำรอง) ไว้ใช้เมื่อยามฉุกเฉิน
รู้หรือไม่ว่า? จำนวนเงินที่คุณจ่ายเบี้ยประกันทุกครั้ง จะกลายเป็นความคุ้มครองให้ใช้เมื่อยามจำเป็นอีกด้วยนะ สามารถนำมาสำรองค่ารักษาพยาบาล หรือเบิกค่าสินไหมทดแทนได้ ประกันชีวิต แบบ IUL สามารถเบิกเงินได้ถึง 90% หากหมอวินิจฉัยว่า เป็นโรคร้ายแรง และ เสียชีวิตภายใน 2 ปี

4. มีกรมธรรม์ประกันภัยช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือได้ดี
นอกจากการซื้อประกันจะทำให้เรามีเงินไว้ใช้ยามฉุกเฉินแล้ว การทำประกันก็เป็นอีกหนึ่งช่องทางสร้างเครดิตให้กับเราอย่างไม่น่าเชื่อด้วยนะ เช่นกรณีกู้ยืมเงินเพื่อซิ้อบ้าน หากเรามีประกันประกันชีวิต IUL แบบ ทีมี Cash Value ทางธนาคารก็จะอนุมัติเงินกู้ให้ผ่านง่ายขึ้น หรือ เรา ถอนเงิน จาก กรมธรรม์ มา เป็น down payment ในการซื้อบ้าน

5 มีความอุ่นใจ และอายู ยืนยาว เมี่อคุณมีประกันชีวิต
ไม่มีใครรู้ล่วงหน้าได้หรอกว่าจะเกิดอะไรขึ้น หากคุณทำประกันเอาไว้ก่อน ก็จะได้ไม่ต้องห่วงเรื่องค่าใช้จ่ายมากนัก เสมือนเป็นการลงทุนอย่างหนึ่ง แต่คุ้มค่ามากเมื่อเกิดเรื่องร้ายแรงกับคุณ แถมยังเป็นเสาหลักให้กับคนในครอบครัวอีกด้วย เพื่อให้ชีวิตของเราปลอดภัยไว้ก่อน และคนที่เรารักอยู่อย่างสบาย ลองมองหาประกันไว้ให้อุ่นใจกันดีกว่า

หากท่าน ลูกค้า สนใจทำประกันชีวิต วางแผนเกษียณ อายุ ทำ ประกันบำนาญ
กรูณา ติดต่อ ทาง ข้างล่างนี็

Line App| Line ID: forbesinsurance
Book a Call: https://calendly.com/forbes-insurance-services

Why is it important to get life insurance?

Why is life insurance important? Buying life insurance protects your spouse and children from the potentially devastating financial losses that could result if something happened to you. It provides financial security, helps to pay off debts, helps to pay living expenses, and helps to pay any medical or final expenses.

Top 10 Reasons to Buy Life Insurance

1. Replace Lost Income

Life insurance works to provide financial security to your loved ones after you pass away. You have to consider what would happen if you were to die suddenly. This is especially true if your loved ones rely solely on your income. Get yourself adequate coverage. That way, you won’t leave your loved ones helpless when the monthly bills come around.

2. Cover Burial Expenses
Sadly, even a basic funeral service can run upwards of several thousand dollars. While it’s possible to pre-pay for your funeral, people don’t often think that far ahead. Pre-payment can ensure everything is in place for your loved ones after you die. However, there are risks to pre-payment. Life insurance can give you and your beneficiaries more of a guarantee, lifting a burden off of them as well as yourself.

3. Pay Off Debt
Just because you die doesn’t necessarily mean your debts will disappear. In the instance that you and your spouse have co-signed for a mortgage or other loans, your spouse may become entirely responsible for repayment. The other outcome could result in creditors trying to collect from your estate. While that gets rid of your debts, your heirs will receive the depleted remainder. Life insurance allows those you leave behind to take care of any lingering financial responsibilities.

4. College Planning
There are a number of ways to save money for your child’s education. You may not have thought that a IUL life insurance policy would be a smart option. But insurance payouts can actually provide a good supplement your savings. If your child ends up borrowing money to get through school, the insurance proceeds could also help wipe out pesky student loans.

5. Build Cash Value
Term life insurance, a type of life insurance, stays in place for a set period of time. But another option, whole life insurance, provides permanent coverage that only ends if you cancel the policy. Whole life insurance allows you to build up cash value over time, an attractive prospect to any people. That cash value acts as an extra cushion that you can tap at any time. This may come in handy if you have a financial emergency down the road.

6. Diversify Investments
Some people also use life insurance as an investment tool with universal life policies. These policies are tied to a specific investment product. Then policyholders receive dividend payments based on the product’s performance. Before you dive into this type of insurance, you’ll want to read the fine print. That way you’ll know the potential risks and returns before you commit.

7. Business Planning
If you own a business, it’s vital that you have life insurance. This covers your obligations so your hard work doesn’t go to waste. Are you involved in a partnership with someone else? You should both have coverage. That way, if one of you dies, the other isn’t left holding the heavy financial bag.

8. Estate Taxes
When someone passes away, their heirs often face estate and inheritance taxes on any assets they receive. If you’re worried about your loved ones getting hit with a big tax bill, a life insurance policy can help cover these added costs.

9. Coverage is Affordable
One of the excuses people tend to make for not buying life insurance is the cost. But truthfully, coverage often ends up pretty affordable for most people. Term life tends to be less expensive than whole or universal life. Plus, the younger and healthier you are, the lower your premiums will be. Unless you smoke or have a preexisting health condition, you could find coverage for as little as $1 a day. Compare policies now to see your affordable options.

10. Peace of Mind
No one can truly predict the future. But having life insurance means you and your loved ones can prepare for any eventuality. Even with a small policy, you may find yourself sleeping a little easier at night knowing that your family has protection in place should something happen to you.

Bottom Line
Life insurance can provide a financial cushion for when someone passes away. The decision to get life insurance is a personal question. But generally, it can benefit your family if they depend on your income.

Please feel free to contact me for consultation or I can run illustration for you and help you choose the best option.

Book A Call: https://calendly.com/forbes-insurance-services
Contact me through Line App | Line ID : forbesinsurance