My Freedom is Wealth

ขอบคุณเพจ RiA Academy

หลักการดูว่าผลตอบแทนมัน " Reasonable return " ไหมแบบง่าย ๆ


🔰 ความเดิม เมื่อไหร่จะเรียกว่า " การลงทุน "

1. Protect the principle (ปกป้องเงินต้น)

2. Seek to reasonable return (หาผลตอบแทนที่คุ้มกับความเสี่ยง)


📌 แล้วเราจะรู้ได้อย่างไรว่าผลตอบแทนมันคุ้มกับความเสี่ยง ผมอยากจะให้ลองดูที่รูปง่าย ๆ

ปล. ขออนุญาติเป็นรูปวาด (ออกมาอ่านหนังสือแต่อยากลงโพส 😂)


📌 แต่ละเส้น คือ

1. Ideal fair price - fair value ราคาที่เราคิดว่ามันเหมาะสม

2. Buy price - ราคาที่เราจะเข้าไปซื้อ

3. 0 - คือ ถ้ามันไม่เป็นแบบที่เราคิด หรือถ้ามันแย่กว่าที่เราคิดมาก ๆ ราคามันจะไปถึงที่เท่าไหร่ (เอาแบบ worst case)


✅ ส่วนต่างระหว่าง ideal fair price กับ Buy price คือ " MOS (margin of safety) "

✅ ส่วนต่างระหว่าง Buy price กับ 0 คือ " down side risk "


✨✨ถ้าเราเอา " MOS / Down side risk "✨✨


📌 การแปลผล

10 เท่า แปลว่าถ้าเราลงทุนครั้งนี้ถ้าเราเสีย เราเสียแค่ 1 ส่วนแต่เราจะได้กลับมา 10 ส่วน


📌 ยิ่งจำนวนเท่ามาก ยิ่งมีความสมเหตุสมผล(คุ้มค่ากับความเสี่ยง) แต่ค่าเท่าไหร่เป็น Cut off แล้วแต่การรับความเสี่ยง และประสบการณ์แต่ละคนเลยครับ 💕

✅วางเป้าหมายเพื่ออนาคต
✅ลงมือทำ
✅รักษาทัศนคติให้มั่นคงต่อเป้าหมาย

“สร้างพอร์ตปันผลเดือนละ 20,000 เริ่มต้นยังไง”
สำหรับนักลงทุนที่อยากสร้าง Passive Income ในรูปแบบของ “เงินปันผล” การเริ่มต้นลงทุนเสียแต่วันนี้เป็นเรื่องจำเป็นอย่างยิ่ง สิ่งที่เราทำไม่ใช่เพื่อวันนี้วันพรุ่งนี้ แต่เพื่ออีกหลายปีข้างหน้า ยามที่เราอาจจะหมดแรกงทำงาน และอยากอยู่อย่างสบาย ๆ ไม่เดือดร้อน
สำหรับคนที่อยากมีเงินปันผลมากินมาใช้ บางคนอาจตั้งเป้าหมายใหญ่ เช่น มีปันผลปีละล้าน แต่สำหรับคนส่วนใหญ่ที่เป็นชนชั้นกลาง รายได้อาจไม่มากนัก การนึกถึงความเป็นไปได้จริงอาจสำคัญกว่า ... สำหรับการตั้งเป้าหมายเช่น มีปันผลเดือนละ 20,000 บาท หรือปีละ 240,000 บาท น่าจะเป็นเรื่องที่ทำได้จริงสำหรับคนหลาย ๆ คน แต่จะทำได้อย่างไรนั้น ไปติดตามกันครับ
ประการแรก ... “เราต้องตั้งเป้าลดหนี้สิน และเก็บเงินให้ได้เสียก่อน”
ก่อนที่เราจะคิดลงทุน สำหรับคนที่อาจมีหนี้สินอยู่ ควรตั้งเป้าในการเคลียร์หนี้สินเสียก่อน และหลังจากนั้นเราจึงเริ่มต้นเก็บเงิน โดยอาจจะเก็บเล็กผสมน้อย มีมากก็เก็บมาก มีน้อยก็เก็บน้อย ไม่ต้องกังวลมากจนกลายเป็นความเครียด หรือทำให้ชีวิตไม่มีความสุขนะครับ
สำหรับผมแล้ว “เงินต้น” เป็นเรื่องสำคัญ แต่ที่สำคัญกว่าก็คือ “ความสุข” หากเรามุ่งมั่นจนเครียดไม่มีความสุข ก็อาจไม่ใช่ทางที่ดีที่สุด แต่สำหรับคนที่มุ่งมั่นจริงจัง คิดว่าจะอดออมวันนี้เพื่อสบายวันหน้า ทำแล้วมีความสุขยั่งยืน แบบนี้ก็ไม่ว่ากันครับ
ประการที่สอง ... “ลองคำนวณดูว่าเงินปันผลเท่านี้ ต้องมีขนาดพอร์ตเท่าไหร่”
หากเราคิดจะมีเงินปันผลเดือนละ 20,000 บาท เท่ากับปีละ 240,000 บาท ถ้าพอร์ตของเราปันผล 10% เราต้องมีพอร์ตราว 2.4 ล้านบาท ถ้าพอร์ตเราปันผลให้ 5% เราต้องมีพอร์ตราว 4.8 ล้านบาท
หลายคนอาจคิดว่า ... ทำไมจำนวนเงินมันมากขนาดนั้น แต่สิ่งที่เราต้องมีเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย ก็คือ ต้องเริ่มต้นด้วยการเก็บเงิน และนำเงินไปลงทุนให้ได้ผลตอบแทนที่คาดหวัง ผมลองจำลองแนวทางการเก็บเงิน และผลตอบแทนจากการลงทุนดังต่อไปนี้
คลิ๊กเพื่อชมภาพประกอบ http://www.topofliving.com/12738.html
จากตารางเราจะเห็นว่า ... หากเราต้องการมีเงินปันผล 20,000 บาทต่อเดือน ถ้าเราใช้สูตร เก็บเงินเดือนละ 30,000 บาท สร้างผลตอบแทน 20% ต่อปี โดยเราไม่ได้เติมเงินเข้าไปเลย จะใช้เวลาราว 11 ปี จึงจะเห็นผลของการ “ทบต้น” นั่นคือ เราจะได้เงินปันผล 20,000 บาทต่อเดือน หากเราได้เงินปันผลจากพอร์ตนี้ 10% ต่อปี
ลองเปลี่ยนเงื่อนไขใหม่ ด้วยการเติมเงินเก็บเข้าไปทุกปี ผลจะเป็นอย่างไร ?
คลิ๊กชมภาพประกอบ http://www.topofliving.com/12738.html
(ตารางแสดงการเติบโตของพอร์ต)
หากเราลองเปลี่ยนเงื่อนไข ด้วยการเติมเงินเข้าไปใหม่ เช่น เราต้องการเก็บเงินเดือนละ 30,000 บาท เพราะเราต้องการพอร์ตปันผลให้เราได้เร็วเท่าที่จะทำได้ เท่ากับเราต้องเก็บเงินลงทุนเพิ่มปีละ 360,000 บาท และพอร์ตของเราทำผลตอบแทนได้ 20% ต่อปี เราจะเห็นว่าภายใน 5 ปี เงินปันผลของเราจะทะลุ 2 หมื่นบาทตามเป้าหมาย ถ้าพอร์ตลงทุนของเราสร้างเงินปันผลให้เรา 10% ต่อปี โดยขนาดพอร์ตของเราจะเติบโตราว 3.1 ล้านบาท ถือว่าไม่เลวเลย
ข้อสรุป และข้อคิดก็คือ ... แนวเส้นทางการสร้างพอร์ตที่นำเสนอนั้นมันดูเรียบง่าย แต่เรื่องจริง ๆ ก็คือ หากเราลงทุนจะต้องพบกับ “ความผันผวน” ระหว่างทาง และพอร์ตจำลองนี้ทำขึ้นแบบมองโลกในแง่ดี คือ ทำผลตอบแทนได้ 20% ต่อปี และมีเงินปันผล 10% ต่อปี ซึ่งไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ก็ไม่ได้ยากเกินที่จะทำได้ ... หวังว่าคงจะได้สร้างแรงบันดาลใจให้กับนักสะสมหุ้นได้บ้าง การลงทุนโดยมีแนวทางที่วางไว้จะทำให้เรามีแรงกำลังขับเคลื่อนให้เป้าหมายบรรลุ ผมเป็นกำลังใจให้ทุกท่านเสมอครับ #นายแว่นลงทุน