Craft Finance

📍สรุป การทำอาชีพที่ปรึกษาการเงิน Financial Advisor ในแบบของบีนมาประมาณปีนึง

💰ตัวบีนเชื่อในแนวทาง "ปรึกษาและวางแผนการเงินองค์รวม" ตั้งแต่ตอนเริ่มอาชีพเลย

🍺เริ่มแรกจากการผสมงานอดิเรกความสนใจในคราฟต์เบียร์กับการเงินส่วนบุคคล ตั้งแบรนด์ส่วนตัวขอจองชื่อใน Facebook ไว้ก่อนในนาม Craft Finance

คราฟต์เบียร์และการปรึกษาการเงินของเรามีปรัชญาคือต้องการ "ความเป็นอิสระ" เราอยากให้คำแนะนำทางการเงินของเรา "คราฟต์ให้เหมาะสมกับลูกค้าเราให้มากที่สุด" และมีความเป็นอิสระสูงที่สุดเหมือนที่เราเองอยากดื่มเบียร์สร้างสรรค์จากผู้ผลิตอิสระ ภายใต้กติกาในปัจจุบัน

เราเริ่มพิสูจน์ concept นี้ ชวนเพื่อนมาจิบคราฟต์เบียร์ไปคุยเรื่องชีวิตไป ค้นหาเป้าหมายและอุปสรรคในการดำรงชีวิตที่ต้องใช้เงิน กลับมาคิดคราฟต์แผนการเงินทำ presentation งามๆและให้คำแนะนำอย่างตรงไปตรงมา

📈ในส่วนผลิตภัณฑ์ทางการเงิน

บีนก็เริ่มทำเป็นตัวแทนประกัน ให้ความสำคัญของการใช้ประกันในการโอนย้ายความเสี่ยงที่จะเสียเงินก้อนใหญ่จากเหตุการณ์ไม่คาดคิด อธิบายได้หมด จะขายประกันเมื่อมันอยู่ในแผนการเงินองค์รวมว่ามีความเสี่ยงที่ต้องจัดการเท่านั้น
แต่ไม่ได้อยากเติบโตยิ่งใหญ่ทางนี้ ด้วยความว่ากติกาของตัวแทนประกันให้เราเชียร์ได้ค่ายเดียวมันขัดๆกับตัวตนที่อยากจะเป็นอิสระอยู่หน่อยๆ

ตัวบีนกลับไปอินกับการเป็นตัวแทน FINNOMENA ในการแนะนำการลงทุนในกองทุนรวมแทน เพราะว่าส่วนตัวมี Core Value ที่ตรงกับทาง Finnomena. คือให้คำแนะนำการลงทุนอย่างเป็นอิสระไม่สังกัดค่าย แนะนำกองทุนได้ทุกสี
และด้วยเราเองลงทุนกองทุนรวมหลายค่ายมาตั้งแต่เรียนจบ มันมีประสบการณ์มากกว่า ถูกจริตมากกว่า ชอบดูชอบฟัง
ข่าวเศรษฐกิจ/สังคม/การเมืองโลก ที่มันกระทบการลงทุน ว่างๆก็จะชอบอินสนุกในการอัพเดทพอร์ตลงทุนลูกค้าอยู่เป็นประจำ

🤔ถึงจะอินสายลงทุนกองทุนรวมแต่ก็มีความสงสัยว่าอาชีพนี้มันจำเป็นต้องขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินเสมอหรอ? ซึ่งพบว่ารายได้อาชีพนี้ในประเทศไทยส่วนใหญ่ยังพึ่งค่าคอมมิชชั่นผลิตภัณฑ์เป็นหลัก
ถ้าเราต้องขาย เราก็อาจจจะ Bias เอียงเข้าหาผลิตภัณฑ์ที่เราได้ค่าคอมฯ ซึ่งลึกๆมันขัดกับอุดมคติความเป็นอิสระที่เราอยากเป็น

เราเริ่มศึกษาโมเดลประเทศพัฒนาแล้ว จึงพบว่าเค้ามีวิชาชีพนักวางแผนการเงินอิสระ ที่ได้รับการรับรอง Certified Financial Planner (CFP) ที่ทำเป็นวิชาชีพ โดยไม่ต้องขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน คือ เสมือนเราจ่ายเงินไปหาวิชาชีพหมอในประเทศพัฒาแล้วที่ทำหน้าที่วินิจฉัยคนไข้ ให้การรักษา ออกใบสั่งยาให้ คนไข้มีหน้าที่ไปซื้อยาตามร้านยาเอง แต่ที่ประเทศนี้หมอส่วนใหญ่ดันไม่เก็บค่าวิชาชีพ แต่พึ่งค่าคอมฯจากค่าขายยาของตัวเองซะงั้น

ซึ่งการที่โครงสร้างรายได้อาชีพที่ปรึกษาการเงินในประเทศพึ่งค่าคอมผลิตภัณฑ์ทั้งหมดเลยไม่มีโมเดลอื่นมันก็มีความเสี่ยงที่ที่ปรึกษาจะหวังค่าคอมส่วนตนมากกว่าผลประโยชน์ลูกค้า โดยบีนเริ่มเจอลูกค้าที่ซื้อผลิตภัณฑ์โดนตัวแทนกินค่าคอมฯหนักๆโดยที่ไม่ตรงกับความต้องการของลูกค้าเยอะแล้ว แน่นอนตัวแทนที่ดีมีเยอะมากๆ แต่ตัวแทนแย่ๆก็มีเช่นกัน
อีกปัญหานึงคือถ้าผลิตภัณฑ์นั้นไม่เกี่ยวข้องกับตัวแทนเลย
ใครจะช่วยเสียเวลาวิเคราะห์ให้ว่ามันเหมาะไม่เหมาะอย่างไร

🤘ตัวบีนมีส่วนได้ส่วนเสียกับการพูดเรื่องนี้ แน่นอนบีนมีค่าคอมจากการขายประกันการขายกองทุนรวม บีนอาจจะเปลี่ยนโครงสร้างรายได้วงการนี้ไม่ได้ แต่อย่างน้อยบีนอยากเริ่มที่ตัวบีนเองก่อน บีนอยากกระจายโครงสร้างรายได้ของบีนออกไป ให้มีค่าวิชาชีพอิสระได้แบบ CFP ที่เมืองนอกมีได้ เรียกว่าเป็นการบริการในอุดมคติของเรา แต่ไม่รู้จะเริ่มทำไง
ตอนนั้นแหละที่ได้เจอกับพี่ซุ้งและพี่ไอซ์ Kasidis Suwanampai ที่เป็น CFP และ Founders บริษัท Siam Wealth Management ที่กำลังสร้างการบริการวางแผนการเงินวิชาชีพแบบที่บีนตามหาอยู่

คือเราไม่ได้ทำอะไรเว่อร์นะ ความฝันเรามันเรียบง่าย เราแค่ต้องการนำเสนอการวางแผนการเงิน การบริหารความมั่งคั่งอย่างวิชาชีพแบบที่ประเทศพัฒนาแล้วเค้าทำได้แล้วให้มันเกิดในประเทศไทยเท่านั้นเอง และโครงสร้ายรายได้ของเราก็คือค่าฝีมือวิชาชีพตามสมควร

📂ซึ่งตอนนี้บีนก็ทำงานหน้าบ้านและหลังบ้านวางแผนการเงินละเอียดให้ลูกค้าในนามบริษัท Siam Wealth Management อยู่ และดูว่ามันะมี value ที่รอการช่วยกันพิสูจน์ ซึ่งบีนเลือกจะสู้ในทางนี้ละกัน อย่างน้อยให้มันเป็นตัวเลือกใหม่ในอุตสาหกรรมการเงินประเทศเรา
และก็ตามๆเก็บสอบคุณวุฒิสากล CFP ไปด้วย

🗣️สุดท้ายถ้าเพื่อนๆยังอยากคุยการเงินกับบีน
บีนขอชี้แจงดังนี้
- อยากได้ทางการ / ไม่ทางการ จิบกาแฟเบียร์คุยกันได้หมดครับ
- แนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินจะอยู่ในชื่อตัวแทนของบีนโดยตรง
- ถ้าคุยแล้ว โจทย์การเงินมีความยาก ซับซ้อน ไม่สามารถตอบได้ทันทีในการเจอกันครัั้งเดียว ต้องใช้หลายชั่วโมงช่วยคิดอย่างละเอียด บีนก็จะขอบริการวางแผนการเงินในนาม Siam Wealth Management

Bean Craft Finance & SWM