MFC - Financial Planner

Какой ресурс по вашему мнению в вашей жизни самый ценный?

 Какой ресурс может позволить вам реализовать все ваши цели?
И без какого ресурса вы не сможете реализовать свои цели или же просто не успеете?

Он же - основной и неоспоримый ресурс, от которого зависит ваша пенсия (и это не деньги).

Думаю вы уже поняли:
Без сомнения – здоровье.

Здоровье, если быть точным - базовый ресурс который косвенно или напрямую помогает реализовать всё остальное.

Как ни крути все начинается со здоровья и все заканчивается болезнью.

В случае болезни вы откажетесь вообще от каких-то целей или же все ваше внимание потребуется на лечение болезни, а уровень самореализации будет ограничен.

К каким последствиям болезни нужно быть готовым, если вы живете в Израиле и не удивляться в самый ответственный момент:

•Стоимость лечения, не покрываемого стандартной страховкой («купат холим»).
◦ Потеря трудоспособности и снижение дохода перед выходом на пенсию.
◦ Необходимость досрочно использовать пенсионные накопления.

Я лично знаю людей, которых болезни заставили энергичней двигаться в нужную сторону и они справились со своими болезнями и с невероятной скоростью начали успешно двигаться к своим целям.

Да это уже были другие люди.
Система ценностей и взглядов на жизнь очень меняется после выигранного сражения, которое могло быть последним, но стало по сути первым .

Мне кажется эти люди могли бы быть успешными специалистами по достижению целей. Ведь они обладают реальным опытом и какими то секретами, которые могут помочь тем кто нуждается в такого рода помощи в «волшебном пинке».

Но зачем нам там быть, если можно предотвратить различные болезни, сэкономить несколько лет жизни и двигаться в нужном направлении без них?

Кстати я считаю, что если ваш капитал и ваше финансовое будущее защищено от любой катастрофы- это самый лучший метод как не быть в напряжении и как не просыпаться со страхами о том, что будет если что то случится, а я не готов - это позаботиться об этой защите .
Нет ничего логичнее.

Ведь конечно бывает, что не в наших силах предотвратить что либо , даже если мы сделали все от нас зависящее .
Конечно в таком случае вас спасет ваша готовность к любой ситуации.

Хочу также заметить в этой небольшой заметки, что здоровье само по себе тоже может быть целью.
А также здоровье можно провести по модели Smart - рабочей модели с которой мы начинаем работать в процессе достижения целей.

Но как спросите вы? Ведь цель здоровье не обладает нужными критериями.

Сделать же это с помощью такого инструмента как шкалирование и других инструментов . Все просто. Нужно только захотеть.
Впрочем не нужно изобретать велосипед.

Возможно, стоит кратко пояснить на примере . Например: Цель - «улучшить здоровье“ можно перевести в SMART-формат: „Снизить вес на 5 кг за 3 месяца за счет ежедневных 30-минутных прогулок и отказа от сладкого“.
Продвижение и другие параметры которые невозможно измерить мы меряем с помощью простого шкалирования.

Все , что нужно у вас есть и вы можете начинать действовать.

Кстати, насчёт здоровья - есть три вида здоровья.

Есть телесное здоровье, что по мнению многих людей является фундаментом. Хотя некоторые с этим не согласны.

Есть эмоциональное здоровье и ментальное здоровье. Но подробнее об этом как-нибудь в другой раз или если вы меня спросите об этом.

 Хотите защитить ваш пенсионный капитал от рисков, связанных со здоровьем?
Напишите мне в личные сообщения или в комментариях для ознакомительной консультации

Ты знаешь, при общении с людьми примерно одного возраста, а это примерно мой возраст, когда пенсия уже не за горами, точнее на горизонте я слышу мол: вроде и зарабатываем нормально, но ощущение, что всё уходит куда-то мимо. Мол, детей поддерживаем, в ипотеку платим, живём неплохо — а накоплений как не было, так и нет.

То есть накопления есть и на первый взгляд очень даже солидные, но когда мы начинаем разбирать ситуацию становится понятно, что не получается с такими деньгами поддерживать хотя бы приблизительно тот уровень жизни к которому привыкли. Это тот уровень ниже которого люди будут всю оставшуюся жизни незаслуженно чувствовать стресс и отрицательные ощущения, вплоть до различных форм депрессии.

Я понимаю эти ощущения очень хорошо.
Но это наш выбор как относиться к той или иной жизненной ситуации и как действовать.

Я сам варюсь в этом соку и именно благодаря этой ситуации когда то лет 10 назад начал изучать управление семейными финансами, управления собою и затем уже финансовое планирование, управление инвестиционными портфелями и финансовую аналитику.

Но наверное дело в том, что тогда у меня ещё было время начать вовремя и я видел, что я вообщем то успеваю.
Кроме того далеко не все из нас вообще хотят менять профессию или вообще долго работать. Поэтому я никого не равняю боже упаси по себе и отношусь к каждому случаю индивидуально

Большинство из нас жили по принципу: «работай, зарабатывай, трать». И это, честно говоря, вполне логично — пока не начнёшь смотреть на свою жизнь как на бизнес. Вот тогда всё становится на свои места.

В какой-то момент я начал использовать одну интересную визуальную модель — я называю её «система бочек».
Нам слово - бочки очень понятно.
И эта модель реально меняет мышление.

Представь: ты — CEO своего семейного предприятия, а твои доходы — это вода, которая течёт из кранов. И вот вопрос: куда она у тебя уходит?

Первая бочка — это обычная жизнь. Квартира, еда, проезд, кружки детям, налоги. Всё, что списывается с карты каждый месяц. И она всегда будет самой «прожорливой». Но это не проблема, пока ты осознанно понимаешь, сколько туда вливается.

Вторая и третья бочки — это цели. Одна — циклические, типа купить новую машину раз в 5–7 лет или сделать ремонт. Вторая — будущие стратегические , например, университет детям или свадьба. Вот про них мы часто забываем. А зря. Потому что если не готовиться к ним заранее, то придётся брать кредиты и тянуть из первой бочки — с риском, стрессом и минусами.

Четвёртая бочка супер стратегическая – пенсия. Вот тут обрати внимание. Пенсия — это не про возраст. Это про состояние, когда ты можешь перестать работать, и при этом не падать в уровне жизни. И это достигается не за пару лет до 65. Это строится за 10–20 лет до. За 5-7 лет тоже можно. Как говорится- «лучше поздно чем никогда». Это немного труднее. Вопрос только — начнёшь ли ты сейчас?

Пятая бочка — моя любимая. Как говорит мой любимый президент Трамп - шикарная.
Это свободный капитал. Деньги, которые ты не тратишь, а инвестируешь. В акции, недвижимость, бизнес, что угодно. Главное — они работают на тебя. И со временем именно эта бочка даёт тебе свободу.
Это сравнимо с чудесами света.
Потому что пассивный доход — это свобода. Не уйти с работы, если не хочешь. А уйти, если хочешь.

Ты не поверишь, но когда то свободные деньги я тратил на различные расходы связанные со спортом, шмотки, мебель и тд. Сегодня каждый свободный шекель мне хочется инвестировать в свое будущее и в интересные страны, проекты и тд. Нет разумеется- Израиль 🇮🇱 на первом месте. И кстати Израиль уже третий год значительно опережает всех остальных.

Самая важная штука, которую я понял: не нужно делать революцию и политический переворот с предательством своих интересов в своём бюджете.
Не нужно снижать уровень жизни или отменять планы и цели.

Достаточно научиться правильно распределять и перенаправлять хотя бы 5–10% дохода в свободный капитал. Серьёзно. Даже при среднем доходе это может дать тебе миллионы за 10-20 лет. Сила в регулярности и времени, а не в рывках.

И ещё — защити свои краны. Я про доход. Болезнь, потеря трудоспособности, внезапные события — всё это может «перекрыть» поток. Поэтому страховка — это не про «если что-то случится», а про «пусть всё остальное продолжает работать».

Если хочешь с чего-то начать, сделай простую вещь: сядь вечерком и нарисуй на листке свои бочки. Напиши, сколько уходит на жизнь, сколько нужно на машину через пару лет, сколько хотелось бы иметь на пенсии. А потом посмотри, какие краны у тебя работают, и куда вода уходит. Можешь представить, что это пиво или квас если тебе так удобно размышлять.

Поверь, это упражнение даёт больше понимания, чем любые Excel-таблицы.

Я не пишу это, чтобы то научить тебя «жить правильно».
Мы не в том возрасте и в основном своем я имею дело с людьми которых не стоит учить жизни или перевоспитывать.
Просто делюсь тем, что работает у меня, у моих клиентов, у друзей.

Я также знаю, что не работает и готов избавить тебя от бессмысленного стресса и потери очень дорого в нашем случае времени.

Если тебе откликнулось — рад. Если хочешь обсудить или задать вопрос — пиши в комментариях или в личку.

Ты управляющий, архитектор и главный строитель своей финансовой жизни. А построить дом лучше до дождя, а не когда уже капает с потолка.

Если после прочтения ты чувствуешь, что хочется навести порядок в своих “бочках”, но не знаешь, или ты попытался и так и не сориентировался с чего начать — можем сделать это вместе.

На консультации разложим всё по полочкам, без стресса и сложных терминов. Просто, по-человечески, с ориентацией на твою реальную жизнь и цели. Напиши мне — и найдём удобное для тебя и меня временя и место.

Почему 2025 — это момент, когда управление семейными финансами перестаёт быть хаосом?

Ещё десять лет назад финансы семьи были похожи на шкаф, где всё вроде лежит — но найти ничего невозможно. Пенсия в одном месте, инвестиции и портфель еще в лучшем случае в каком то одном или даже нескольких местах, страхование тоже отдельно, ну а про следующие поколения стеснялись говорить, потому, что нужно было принять тот факт, что кого то не станет, а кто то должен будет взять ответственность на себя.

Нам казалось , что каждое направление живёт своей жизнью, на отдельном сайте, в отдельном приложении, с отдельными паролями.
И самое главное — никто не видит картину целиком и в этом не видели препятствий.

Я не помню, чтоб специалист по финансам произносил такие слова как - планирование, цели, задачи. Слова как - ценности, потребности, самоактуализация лучше было лишний раз не произносить потому, что могли неправильно понять тебя и отдалится подальше. На всякий случай.

Что же сегодня? Уже сейчас?

Сегодня мир , Ближний Восток,Израиль и мы с вами меняемся с сумашедшим темпом и не всегда есть возможность осознать перемены и быть в теме.

Курс доллара прыгает, инфляция возвратилась, ушла и где то уже мы учитываем следующую . Экономические циклы уже можно назвать мини циклами, кризисы, падения , подьемы стали нашей реальностью, книги такие как « Разумный инвестор» 10 лет назад казавшиеся библией молодого инвестора уже не всегда в авторитете у нового поколения инвесторов у которых совсем другие ценности и соответственно философия обращения со своим капиталом.

Решения принятые по незнанию, могут стоить человеку многих лет стабильности.

Тренд очевиден: мы входим в эпоху финансовой осознанности.
И побеждают те, кто видит всю систему, а не отдельные цифры или направления.

То, что раньше делали вручную Excel-таблицы, бесконечные отчёты и попытки собрать пазл “где какие деньги”, — сегодня начинает объединяться в единый живой инструмент.
Не для банкиров. Не для институционалов.
Для обычной семьи, которая хочет богатеть — а не терять.

Появляются решения, которые:

✅показывают весь семейный капитал в одной точке
✅автоматически собирают данные с банков, пенсионных счетов, брокеров
✅строят прогнозы до пенсии, моделируют риски, отображают рост капитала
помогают не реагировать на кризисы, а управлять ими - это критично

Монитор — именно из таких инструментов нового поколения.
Не программа ради отчётности.
А интеллектуальная панель управления будущим семьи.

⸻

Почему это важно прямо сейчас?

Сегодня семьи начинают искать не просто консультанта.
Им нужен человек, который видит их финансовую историю целиком, умеет прогнозировать, предупреждать, сопровождать.
Не один раз. Не “сделали отчёт и забыли”.
А годами — как личный финансовый навигатор.

И когда такие технологии встречаются с персональным подходом —
рождается новый формат сервиса: Family Office для обычной семьи, а не только для миллионеров.

Если вы чувствуете, что деньги работают — но могли бы работать намного лучше…
Если вы устали переключаться между банками, пенсионными фондами и приложениями…
Если вы хотите видеть чёткую траекторию к финансовой свободе, а не догадки…

Похоже, начинается новая глава.
И в ней управление капиталом — это не хаос.
А стратегия.

Меняются запросы, меняемся и мы.

Следите за новостями!

Последние годы всё больше людей интересуются криптовалютами. Одни верят в них как в «новое золото», другие надеются разбогатеть быстро.

Но если честно — крипта остаётся больше азартом, чем инструментом для спокойного и уверенного будущего.

Мне близка позиция Сергея Гуриева, экономиста работающего во Франции: биткоин и его собратья не имеют фундаментальной ценности. Их курс колеблется так, что строить на этом семейное будущее просто опасно. Для серьёзного финансового планирования гораздо важнее проверенные инструменты — акции, облигации, пенсионные накопления, недвижимость.

Крипта действительно может быть маленькой спекулятивной «перчинкой» в портфеле, но не фундаментом. Семье нужна надёжность, предсказуемость и стратегия на годы вперёд.

Именно этим я и занимаюсь — помогаю людям выстраивать финансовый план для семьи, балансировать портфель, учитывать риски и заботиться о будущем.

Если вам важно, чтобы деньги работали на вас, а не против вас — давайте поговорим.

✉️ Напишите мне, и я помогу навести порядок в финансах и инвестициях.