Finelles

Ehe vs. Konkubinat…diese Infos zur Erbschaftsplanung solltest du für deine finanzielle Zukunft, und die deiner Familie, unbedingt wissen.

👉 Thema: Nachlassansprüche

In der Ehe: haben beide Partner automatisch erbrechtliche Ansprüche auf den Nachlass des anderen, sofern dieser innerhalb der Ehe gemeinsam erwirtschaftet wurde. (auch ohne Testament)

Im Konkubinat: gibt es keine automatischen, erbrechtlichen Ansprüche auf den Nachlass des Partners. Das kann Unsicherheiten verursachen, besonders mit gemeinsamen Verpflichtungen oder Kindern.

💡 Top Tipp: Um im Konkubinat deine finanzielle Sicherheit zu gewährleisten, ist es ratsam, ein Testament zu erstellen. Damit kannst du festlegen, wie dein Vermögen im Todesfall aufgeteilt wird.

👉 Thema: Erbschaftssteuer

In der Ehe: unterliegt die Erbschaft keinen Steuern im Vergleich zum Konkubinat.

Im Konkubinat: gibt es keine solchen Begünstigungen und die Steuersätze können hoch sein. Dies bedeutet mehr Steuern auf das geerbte Vermögen.

💡 Top Tipp: Die Erbschaftssteuer kann von Kanton zu Kanton variieren, also informiere dich über die Gesetze in deinem Kanton.

👉 Thema: Pensionskasse & Säule 3a

In der Ehe: gehen Pensionskassen- und Säule 3a Vermögen automatisch an den verbleibenden Ehepartner. Es muss hier nichts gemeldet werden.

Im Konkubinat: muss aktiv bei der Pensionskasse und der Säule 3a gemeldet werden, wenn die Auszahlungen an den Konkubinatspartner gehen sollen.

Du siehst also, dass es je nach Situation unterschiedliche Regelungen gibt, wie das Vermögen an den Ehe- oder Konkubinatspartner verteilt wird.

Allgemein gilt, dass der Partner in der Ehe ohne aktives Handeln und ohne Testament bereits automatisch vererbt.

Im Konkubinat jedoch ist es unerlässlich, ein Testament erstellen zu lassen und aktiv bei der Pensionskasse & der Säule 3a die Erbschaft zu regeln.

Um die finanzielle Sicherheit deiner Familie zu sichern, rate ich dir, diesen wichtigen Schritt der holistischen Finanzanalyse NICHT zu verschieben.

Vielleicht hast du auch bereits Fragen zum Thema?

Schreib mir gerne eine DM oder kommentiere unten.

Wie so vieles im Leben, kann auch das Thema Erbrecht komplex sein.

Besonders in der Schweiz.

Besonders als Konkubinatspartner*in.

Deshalb ist es nicht so einfach, an wirkliche Tipps und Tricks zu kommen, die eine erhebliche Auswirkung auf die Verteilung von Vermögen bei Erbe haben können.

Heute gibt es deshalb ein paar Geheimtipps zur Erbschaftsplanung:

💡 Tipp 1 - Pflichtteil für Eltern und Geschwister minimieren

Wenn es um die Erbschaft von Eltern oder Geschwistern geht, besteht die Möglichkeit, die Pflichtteile für Eltern und Geschwister auf 0% zu setzen. Warum ist das wichtig?

Mögliche Situationen:
Denn wenn du keine Kinder hast, aber einen Konkubinatspartner und diesem dein Geld vererben möchtest, dann geht das nur, wenn du die gesetzliche Erbfolge bzw. die Pflichtteile mit einem Testament anpasst.

Wenn du nun Kinder hast und nicht verheiratet, kannst du deine Kinder auf den Pflichtteil setzen und den Rest an deinen Partner vermachen.

Bitte beachte aber: Konkubinatspartner zahlen schnell eine Erbschaftssteuer, die über 30% liegen kann.

💡 Tipp 2 - Risikolebensversicherung optimieren

Falls du kein Testament schreiben willst, weil weder ein Vermögen vorhanden ist oder du die Erbschaftssteuer im Konkubinat Fall umgehen willst oder du deine Liebsten im Todesfall zusätzlich absichern willst, damit sie ihr Leben weiterhin bestreiten können.

Dann kann eine (Risiko)Lebensversicherung eine wichtige Rolle in der Erbschaftsplanung spielen.

Es gibt Unterschiede zwischen den verschiedenen Arten von Versicherungen und den Steuern, die dadurch erhoben werden.

Wenn du einen Konkubinatspartner absichern willst, dann macht eine reine Risikolebensversicherung.

Warum? Weil du anders als bei einer gemischten Lebensversicherung eine Kapitalleistungssteuer als Empfänger zahlst und nicht eine Erbschaftssteuer (die schnell bei mehr als 30% liegen kann) .

Wenn du deine Kinder oder Ehepartner/in absichern willst, dann macht es mehr Sinn, Vermögen zu vermachen, da hier keine Erbschaftssteuer anfällt.

Wenn jedoch nicht ausreichendes Vermögen vorhanden ist, dann kannst du mit einer Lebensversicherung arbeiten. Hier kannst du auch mit einer gemischten Lebensversicherung arbeiten. D.h. es gibt einen Risikoanteil und einen Sparanteil.

💡 Tipp 3 - Erbschaftssteuer auf den Sparanteil in der Ehe

Wenn du dich für eine Lebensversicherung entscheidest, gibt es auch noch Unterschiede, je nachdem ob du die 3a oder 3b Versicherungslösung wählst.

Wählst du eine 3a Versicherungslösung, dann wird die Ausschüttung im Todesfall mit einer Kapitalleistungssteuer besteuert, da du bei der Einzahlung die Prämie vollständig dem steuerbaren Einkommen abziehen kannst.

Wählst du eine 3b Versicherungslösung, dann wird die Ausschüttung im Todesfall auf den Sparanteil mit der Erbschaftsteuer besteuert (die bei verheirateten bei 0% liegt) und der Risikoanteil mit der Kapitalleistungssteuer

Daher empfiehlt es sich aus steuerlicher Perspektive:

Konkubinatspaare: Risikolebensversicherung in der 3b oder gemischte Lebensversicherung in der 3a

Verheiratete Paare: Risikolebensversicherung in der 3a oder gemischte Lebensversicherung in der 3b

Das sind nur 3 Tipps, die einen grossen Einfluss auf deine Erbschaftsplanung und die finanzielle Sicherheit deiner Familie haben können. ❤️

Es ist ratsam, sich in diesem komplexen Bereich gut zu informieren und gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um die besten Entscheidungen für deine individuelle Situation zu treffen.

Vielleicht hast du bereits Fragen zum Thema?

Oder vielleicht willst du wissen, was du in deiner Situation machen kannst?

Schicke mir gerne deine Fragen in den Kommentaren oder als DM.

Jeder wird vererben, aber nur Wenige bereiten sich darauf vor. 🤷🏻‍♀️

Es ist an der Zeit, das zu ändern...

1. Wieso ist Vorbereitung wichtig?

Die finanzielle Zukunft sollte in unseren eigenen Händen liegen. Die Vorbereitung auf das Erbe ermöglicht es uns, unser Vermögen zu schützen und sicherzustellen, dass es unseren Wünschen entsprechend weitergegeben wird. Oftmals wird dies versäumt, was zu unnötigen Schwierigkeiten führen kann.

Zum Beispiel:

A) Fehlende klare Anweisungen: Ohne ein Testament oder klare Anweisungen kann das Erbe chaotisch und ungerecht verteilt werden.

B) Unzureichende Absicherung: Wenn Versicherungen nicht überprüft werden, könnten die Lieben im Ernstfall finanziell ungeschützt sein.

2. Schritte zur Vorbereitung:

Es gibt wichtige Schritte, die du unternehmen kannst, um sicherzustellen, dass dein Erbe gut vorbereitet ist. Diese Schritte sind vor allem:

A) Erstelle ein Testament: Ein Testament ist entscheidend, um deine Wünsche für die Verteilung deines Vermögens festzulegen.

B) Überprüfe Versicherungen: Stelle sicher, dass deine Versicherungen ausreichend sind, um deine Lieben im Bedarfsfall abzusichern.

C) Finanziell bilden: Kenntnisse über Investitionen und Steuern sind entscheidend, um Steueroptimierung und Vermögensschutz zu erreichen.

Nur DU kannst deine eigene Zukunft gestalten, sicherstellen, dass dein Erbe in guten Händen ist und deinen Lieben finanzielle Sicherheit bieten. ❤️

Lass uns gemeinsam daran arbeiten, die Finanzplanung und Erbschaftsplanung zu meistern.

Du und natürlich noch viel mehr deine Liebsten verdienen es, in dieser wichtigen Angelegenheit vorbereitet zu sein.