ATMB Holding

ČNB dnes snížila o 0.5% 2T reposazbu↘️↘️↘️, brzy snad zareaguji i obchodni banky.
Spořící účty jdou tedy níže o 0.5% ode dneška. Úroky u spotřebitelských úvěrů budou snad brzy následovat:)

Bankovní rada ČNB snížila základní úrokové sazby o 0,5 procentního bodu. Klíčová 2T repo sazba se tak nově dostává na úroveň 6,25 %. Jaký je další výhled úrokových sazeb a zejména inflace? 👇

„Bankovní rada předpokládá, že inflace v lednu klesla na hodnotu okolo 3 %, tedy k horní hranici tolerančního pásma inflačního cíle,“ uvedl na tiskové konferenci po jednání bankovní rady guvernér Aleš Michl.

🔎 Od podzimu 2022 do prosince loňského roku došlo k výraznému poklesu inflace: celková inflace klesla z 18 % na 6,9 %, jádrová inflace ve stejném období klesla ze 14,7 % na 3,6 %. Prognóza očekává, že za celý letošní rok inflace v průměru dosáhne 2,6 %, v příštím roce 2 %.

⚠️ Přesto bankovní rada považuje za nezbytné vytrvat v přísné měnové politice a k dalšímu snižování sazeb přistupovat opatrně. Jaká vnímá proinflační rizika?

⚡ Pomalejší odeznívání zvýšených inflačních očekávání, což by se při napjatém trhu práce mohlo projevit ve zvýšených mzdových požadavcích.
⚡ Vyšší než předpokládaná setrvačnost růstu cen služeb a přerušení ústupu inflace u obchodovatelných statků, který doposud vyplýval zejména z odeznění problémů na straně nabídky.
⚡ Na delším horizontu zrychlení tvorby peněz v ekonomice plynoucí z nadměrné úvěrové aktivity na realitním trhu – ta by mohla vést k obnovení výrazně kladných příspěvků imputovaného nájemného (nákladů vlastnického bydlení) do jádrové inflace.

„Proces snižování sazeb může být kdykoliv přerušen či zastaven, nebude-li se inflace snižovat v souladu s predikcí,“ upozornil guvernér.

🔗 Odkaz na podrobnosti najdete v komentářích ⤵️

Od 1.1.2024 menší uvolnění na hypotečním trhu:)

Bankovní rada ČNB dnes deaktivovala závazný limit pro hypoteční úvěry DTI, a to s platností od 1. ledna 2024 (limit DSTI bankovní rada deaktivovala již dříve s účinností od 1. července 2023). Závazný limit LTV zůstává nadále v platnosti 👇

🔎 Rozhodnutí bankovní rady bylo založeno na posouzení vývoje finančního cyklu, zranitelnosti bankovního sektoru a ostatních faktorů, které ovlivňují jeho odolnost.

„Vyšší úrokové sazby a utlumená hypoteční aktivita výrazněji omezují rizika související s úrovní příjmů žadatelů a řízení těchto rizik ponecháváme plně na poskytovatelích,“ uvedla k deaktivaci hypotečního limitu DTI členka bankovní rady Karina Kubelková.

„Přetrvává riziko výraznějšího poklesu cen nemovitostí, které si vyžaduje i nadále působení ukazatele LTV,“ dodala k poslednímu ‚zapnutému‘ limitu.

CO ZNAMENAJÍ JEDNOTLIVÉ LIMITY:

📌 LTV = poměr mezi výší hypotečního úvěru a hodnotou zastavené nemovitosti
👉 Banky nesmějí poskytovat úvěry s LTV vyšším než 80 %, tedy nad 80 % hodnoty zastavené nemovitosti (90 % pro žadatele mladší 36 let).

📌 DTI = poměr výše celkového zadlužení žadatele o úvěr a výše jeho čistého ročního příjmu
👉 U deaktivovaného limitu DTI platila horní hranice na úrovni 8,5násobku ročního příjmu žadatele (9,5násobku pro žadatele mladší 36 let).

📌 DSTI = výše měsíční splátky dluhu vůči čistému měsíčnímu příjmu žadatele (poměr mezi celkovou výší všech měsíčních splátek a čistým měsíčním příjmem žadatele o úvěr)
👉 U již dříve deaktivovaného limitu DSTI platila horní hranice 45 %, resp. 50 %, čistých měsíčních příjmů žadatele od 1. dubna 2022.

ℹ Hranice pro žadatele do 36 let se vztahují pouze na úvěry, které slouží k nákupu jejich vlastního bydlení.

📃 Podrobnosti u nás na webu.